Lainaa heti tilille? Vertaa ensin.

Lainaa heti tilille – mitä se käytännössä tarkoittaa?

Joskus eteen tulee meno, johon säästöt eivät riitä, ja rahaa toivotaan tilille mahdollisimman pian. Tällaisia menoja voivat olla esimerkiksi rikkoutuneen puhelimen korvaaminen, remontti, sisustaminen tai auton hankinta. Ennen lainan hakemista kannattaa kuitenkin aina miettiä, onko laina välttämätön ja voisiko hankintaa lykätä.

Vaikka rahantarve tuntuisi kiireelliseltä, käytä aikaa lainatarjousten vertailemiseen. Ilmaisulla ”lainaa heti tilille” tarkoitetaan yleensä sitä, että lainaa haetaan verkossa ja hyväksytty laina maksetaan suoraan hakijan pankkitilille. Maksatuksen aikataulua ei kuitenkaan voi luvata etukäteen, vaan se riippuu luotonantajasta, hakemuksen käsittelystä ja pankkien välisistä maksuista.

Sivustomme kautta voit kilpailuttaa 1 000–60 000 euron lainat, ja takaisinmaksuajaksi voit valita hakemuksessa 1–15 vuotta.

Hakemuksen täyttäminen ja lainojen kilpailuttaminen on maksutonta, eikä se sido sinua lainan ottamiseen.

Tässä artikkelissa kerromme, mistä lainan maksatuksen aikataulu riippuu, miten lainan todellinen vuosikorko määräytyy, kuka voi hakea lainaa ja miten lainanhakuprosessi käytännössä etenee.

Vakuudeton laina tilille – mistä maksatuksen aikataulu riippuu?

Monet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat vakuudetonta lainaa, ja nykyään koko lainanhakuprosessi on mahdollista hoitaa verkossa. Jokaisella luotonantajalla on oma korkotasonsa ja omat ehtonsa, minkä vuoksi lainavertailua ei kannata jättää tekemättä.

Useimmat perinteiset pankit palvelevat nykyään myös verkossa, ja lisäksi verkossa toimii digitaalisia pankkeja ja rahoituslaitoksia. Hakemusten käsittelyajat vaihtelevat luotonantajittain.

Lainan hakemisen lisäksi verkossa voi hoitaa myös esimerkiksi laskujen maksamisen ilman konttorissa käymistä.

Kun laina on hyväksytty ja luottosopimus allekirjoitettu, luotonantaja maksaa lainan tilillesi omien käytäntöjensä mukaisesti. Aikatauluun vaikuttavat luotonantajan käsittely, hakemuksen tiedot ja mahdolliset lisäselvitykset sekä pankkien väliset maksut. Lainapäätöstä tai maksatusta ei voi luvata tiettyyn aikaan.

Valitse omiin tarpeisiisi sopiva vakuudeton laina

Tässä osiossa käymme tarkemmin läpi erilaisia vakuudettomia lainoja ja sitä, mihin tarkoitukseen mikäkin laina soveltuu.

Pikalaina

Pikalainalla tarkoitetaan tyypillisesti pientä, muutaman sadan euron vakuudetonta lainaa, jonka takaisinmaksuaika on lyhyt, muutamista viikoista muutamiin kuukausiin. Pikavippien, pikalainojen ja pikaluottojen tarjonta on vähentynyt, kun kuluttajaluottojen korkoja ja kuluja on rajattu lailla. Palvelumme kautta voit hakea lainaa 1 000–60 000 euroa.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on yleinen lainatuote, jonka lainasumma voi vaihdella muutamasta tuhannesta eurosta kymmeniin tuhansiin euroihin. Sivustomme kautta voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa 1 000–60 000 euroa, ja laina-ajaksi voit valita hakemuksessa 1–15 vuotta.

Yhdistelylaina

Yhdistelylainaa käytetään usein useiden pienten lainojen yhdistämiseen. Nykyään on yleistä, että liikkeet ja kaupat tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden maksaa ostokset osamaksulla. Osamaksujen lisäksi henkilöllä voi olla muita luottoja tai luottokorttivelkaa, jolloin korkoihin ja kuluihin voi kulua kuukausittain paljon rahaa.

Velkojen yhdistäminen voi joissain tilanteissa alentaa kokonaiskustannuksia, jos uuden lainan todellinen vuosikorko ja kulut ovat pienemmät kuin nykyisten luottojen. Jos laina-aika kuitenkin pitenee, kokonaiskustannukset voivat kasvaa, vaikka kuukausierä pienenisi. Vertaa siksi aina todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa. Yhden lainan kuukausierää on lisäksi helpompi seurata, ja näet selkeämmin, paljonko lainaa on vielä maksettavana.

Sivustomme kautta voit hakea yhdistelylainaa 1 000–60 000 euroa. Käytännössä lainojen yhdistäminen aloitetaan laskemalla yhteen nykyisten lainojen jäljellä olevat määrät.

Kirjoita laskemasi summa hakemukseen ja täytä muut hakemuksessa pyydetyt tiedot. Vertaile saamiasi tarjouksia, ja jos jokin niistä vastaa tarpeitasi, voit allekirjoittaa lainasopimuksen verkkopankkitunnuksillasi.

Maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta ja pankkien välisistä maksuista. Kun laina on maksettu tilillesi, maksa sillä pois kaikki yhdistettäviksi tarkoitetut velat. Tämän jälkeen maksettavanasi ovat enää yhden lainan erät, korko ja kulut.

Kertalaina

Kertalaina on lainatyyppi, joka maksetaan kerralla asiakkaan tilille ja maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa. Palvelumme kautta voit hakea kertalainaa 1 000–60 000 euroa. Maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta.

Joustoluotto

Joustoluotto toimii luottokortin tavoin. Käytännössä asiakkaalle myönnetään luottoraja, jonka puitteissa voi tehdä tarvittavan kokoisia nostoja. Lainasummaa ei siis ole pakko nostaa tilille yhdellä kertaa.

Kauttamme voit hakea vakuudetonta joustoluottoa 1 000–60 000 euroa, ja takaisinmaksuajaksi voit valita hakemuksessa 1–15 vuotta. Joustoluotosta voi nostaa rahaa esimerkiksi, jos puhelin hajoaa tai kodin remonttiin laskettu budjetti ylittyy. Joustoluottoa ei kuitenkaan kannata käyttää säästöjen korvikkeena, sillä toistuvat nostot kasvattavat velkaa ja kustannuksia. Korkoa maksetaan yleensä vain nostetulle summalle.

Lainan todellinen vuosikorko määräytyy aina henkilökohtaisesti

Lainan todellinen vuosikorko määräytyy hakemukseen täyttämiesi tietojen ja luotonantajan arvion perusteella. Jokainen pankki tai rahoituslaitos tekee luottoarvion ja tarkistaa hakijan luottotiedot sekä positiivisen luottotietorekisterin tiedot varmistaakseen hakijan maksukyvyn. Todellinen vuosikorko ei siis ole sama kaikilla hakijoilla. Se on tärkein vertailuluku, koska se sisältää koron lisäksi lainan muut kulut.

Kilpailutuksen avulla voit saada vertailtavaksi useamman luotonantajan tarjouksen. Sivustomme välittää hakemuksesi yhteistyökumppaneille, ja sinun tehtäväksesi jää täyttää maksuton ja sitoutumaton hakemus. Huomaa, että pidempi laina-aika kasvattaa yleensä korko- ja muita kuluja, joten tutustu lainaehtoihin huolellisesti ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Suosittelemme käyttämään lainalaskuria, josta näet suuntaa antavan arvion lainan kuukausierästä ja kuluista. Todelliseen vuosikorkoon vaikuttavat muun muassa lainasumma ja takaisinmaksuaika, luotonantaja sekä hakijan tiedot. Tästä syystä lainalaskuri ei pysty ilmoittamaan lopullista korkotasoa, vaan se selviää vasta saamistasi lainatarjouksista.

Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?

Jokaisella luotonantajalla on omat ehtonsa, jotka hakijan tulee täyttää.

Yleisesti hakijan tulee olla täysi-ikäinen (luotonantajat voivat edellyttää korkeampaa ikää, usein 20 vuotta), ja hänellä tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot sekä puhtaat luottotiedot.

Vakuudettoman lainan hakemiseen et tarvitse vakuuksia tai takaajia. Vakuuksien sijaan luotonantaja arvioi tulosi, menosi ja sen, miten olet hoitanut raha-asiasi. Luotonantajat tarkistavat aina luottotiedot ja positiivisen luottotietorekisterin tiedot, ja maksuhäiriömerkintä estää käytännössä vakuudettoman lainan saamisen. Näiden tietojen avulla luotonantaja arvioi, pystyykö hakija maksamaan lainan takaisin ajallaan.

Vakuudetonta lainaa on mahdollista hakea yhteishakijan kanssa. Yhteishakija voi tulla kyseeseen varsinkin, jos kyseessä on suurempi lainasumma. Yhteishakija voi vaikuttaa luotonantajan arvioon ja tarjottuihin ehtoihin, koska maksukykyä arvioidaan molempien hakijoiden tietojen perusteella. Molemmat hakijat ovat kuitenkin vastuussa koko lainasta.

Lainaa heti tilille – näin hakeminen etenee

Ennen lainan hakemista mieti seuraavia asioita:

1. Mihin tarvitset lainaa: Pyri tunnistamaan lainatarpeesi. Tarvitsetko lisärahoitusta esimerkiksi kodinkoneen hankintaan, auton ostoon, remonttiin tai johonkin muuhun hankintaan? Mieti aina ennen lainan hakemista, onko laina välttämätön.
2. Kuinka paljon tarvitset lainaa: Lainasummat vaihtelevat luotonantajan mukaan. Palvelumme kautta voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa 1 000–60 000 euroa. Lainasumman suuruuteen vaikuttavat hakijan tarve sekä hänen tulonsa ja taloudellinen tilanteensa. Laske tarkasti, paljonko tarvitset lainaa, ja vältä hakemasta ylimääräistä.
3. Valitse oikea lainatyyppi: Mieti, millaista lainaa tarvitset: kulutusluottoa vai joustoluottoa. Lainatyyppi määräytyy sen mukaan, onko tarkoituksenasi hakea kertaluonteista vai jatkuvaa lainaa. Kulutusluotto soveltuu käyttötarkoitukseen, jossa tarvittava rahasumma tiedetään etukäteen. Joustoluotto puolestaan soveltuu tilanteisiin, joissa esimerkiksi asunnon remonttiin käytettävää rahasummaa ei tiedetä etukäteen.
4. Valitse itsellesi sopiva laina-aika: Sopiva takaisinmaksuaika riippuu maksukyvystäsi ja taloudellisesta tilanteestasi. Lainasumma tulee kaikissa tilanteissa maksaa takaisin sovitussa aikataulussa. Valitse sellainen laina-aika, jonka puitteissa pystyt lyhentämään lainaa ongelmitta myös, jos tilanteesi muuttuu.

Ilmanvakuuksia.fi:n kautta voit kilpailuttaa lainan yhdellä hakemuksella. Hakemus välitetään yhteistyökumppaneillemme, ja sen kautta voit saada useiden pankkien tai rahoituslaitosten tarjouksia. Palvelumme ei myönnä lainoja – lopullisen päätöksen ja ehdot antaa aina luotonantaja.

Lainanhakuprosessi kiteytettynä:

Valitse sivuston hakemuksessa tarvittava lainasumma ja takaisinmaksuaika ja lähetä hakemus. Luotonantajat käsittelevät hakemuksen ja vastaavat siihen tarjouksella. Vertaile saamiasi tarjouksia – erityisesti todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa – ja valitse niistä tarpeisiisi sopivin. Viimeistele hakemus luotonantajan sivustolla. Maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta ja pankkien välisistä maksuista.

Lainaa heti tilille – UKK

Kuka voi hakea lainaa? 

Hakijan tulee olla täysi-ikäinen (luotonantajat voivat edellyttää korkeampaa ikää, usein 20 vuotta), ja hänellä tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot sekä puhtaat luottotiedot. Luotonantajat tarkistavat aina luottotiedot, eikä lainan saamista voi luvata etukäteen.

Kuinka paljon voin saada vakuudetonta lainaa? 

Kauttamme voi hakea 1 000–60 000 euron lainaa ilman vakuuksia. Lopullisen lainasumman päättää luotonantaja.

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa? 

Kilpailuttamalla saat useamman tarjouksen vertailtavaksi, ja vertailemalla voit löytää edullisemman vaihtoehdon. Vertaa tarjousten todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa.

Mistä saan edullisen lainan ilman vakuuksia? 

Täytä maksuton hakemus, ja voit saada useita lainatarjouksia vertailtavaksesi. Useampi tarjous antaa paremman kuvan siitä, millaisilla ehdoilla lainaa on tarjolla, ja auttaa sinua löytämään tilanteeseesi sopivan vaihtoehdon.

Mikä on vakuudeton laina? 

Vakuudeton laina tarkoittaa sitä, ettet tarvitse sen hakemiseen erillistä vakuutta.

Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia? 

Vakuudettoman lainan hakeminen ei vaadi erillisiä vakuuksia tai takaajia. Luotonantaja arvioi kuitenkin aina maksukykysi ja luottotietosi.

Voinko hakea lainaa yhdessä puolisoni kanssa? 

Kyllä, lainaa voi hakea yhdessä yhteishakijan kanssa. Yhteishakija voi vaikuttaa luotonantajan arvioon, koska maksukykyä arvioidaan molempien hakijoiden tietojen perusteella. Molemmat hakijat ovat kuitenkin vastuussa koko lainasta. Yleensä yhteishakija on oma puoliso tai muu läheinen.