Pikavippi harkiten.

Mikä on pikavippi?

Pikavippi on arkikielinen nimitys pienelle vakuudettomalle lainalle. Suomessa sille on muitakin vakiintuneita termejä, kuten pikalaina tai pikaluotto. Itse lainatuote ei juurikaan poikkea muista kulutusluotoista muuten kuin lainasummaltaan ja takaisinmaksuajaltaan, joka on perinteisesti ollut lyhyt.

Perinteisesti pikavipillä on tarkoitettu muutaman sadan tai tuhannen euron lainaa, joka maksetaan takaisin muutamassa kuukaudessa. Tämän palvelun kautta haettava vähimmäissumma on kuitenkin 1 000 euroa, ja laina-aika valitaan hakemuksessa 1–15 vuoden väliltä.

Vakuudettomien lainojen hinnoissa on aina ollut suuria eroja, minkä vuoksi tarjouksia kannattaa vertailla huolellisesti. Pienessäkin lainassa korot ja kulut voivat olla lainasummaan nähden merkittäviä.

Välitämme lähettämäsi lainahakemuksen yhteistyökumppaneillemme, joiden kautta se kilpailutetaan yli 30 pankilla ja rahoituslaitoksella. Luotonantajat laativat sinulle henkilökohtaiset lainatarjoukset. Vertailemalla voit löytää edullisemman vaihtoehdon, mutta lopullisen päätöksen ja ehdot antaa aina luotonantaja.

Jos haluat itse vertailla lainoja sen sijaan, että hakemus välitettäisiin kilpailutettavaksi, voit tutustua esimerkiksi Nopeelaina.fi pikavippi -osioon.

Onko pikavippi turvallinen?

Pikavipit ovat olleet pitkään huonossa maineessa. Lainsäädäntöä pienten lainojen ympärillä on kuitenkin kiristetty merkittävästi, ja luotonantajien on kerrottava luoton kustannuksista entistä läpinäkyvämmin.

Tämän päivän lainoja ei voi verrata suoraan yli vuosikymmenen takaisiin vippeihin. Ylen A-talkissa on hyvä juttu siitä, millainen ja kuinka kallis pikavippi aikoinaan oli.

Pikavippien riskit

Lainsäädäntö on vähentänyt riskejä, mutta suurin riski on edelleen olemassa: asiakas ei pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan. Pienikin laina voi kasvattaa velkataakkaa, jos taustalla on muita lainoja tai taloudellisia vaikeuksia. Uuden lainan ottaminen vanhojen velkojen tai jatkuvien menojen kattamiseen voi johtaa velkakierteeseen.

Jos sinusta vähänkään tuntuu siltä, että taloutesi ei kestä uutta lainaa, älä ota sitä riskiä. Ota mieluummin yhteyttä velkaneuvontaan, kerro tilanteestasi ja pyydä apua. Velkaantumista voidaan ehkäistä, kun ongelma tunnistetaan riittävän ajoissa.

Mikä on pikavipin korko?

Kaikki kuluttajaluotot ovat tiukan sääntelyn alaisia. Kuluttajaluottojen korkokatto on korkolain viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, kuitenkin enintään 20 %. Lisäksi muut luottokulut saavat olla enintään 0,01 % päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa. Rajat koskevat myös pieniä lainoja.

Korkokatosta huolimatta lainojen hinnoissa on eroja, ja korko vaihtelee luotonantajan ja hakijan tilanteen mukaan. Kilpailuttamalla ja vertailemalla tarjouksia voit löytää edullisemman vaihtoehdon. Palvelumme on maksuton eikä sido mihinkään.

Vertaa aina todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa, sillä ne kertovat lainan kustannuksista nimelliskorkoa paremmin.

Korkohistoria

Nykyään tuntuu jo varsin hurjalta ajatella, että pieni pikavippi on voinut maksaa moninkertaisesti lainasummaan nähden korkojen ja kulujen huidellessa yli 100 prosentissa. Lainsäädäntö puuttui asiaan ja teki pienemmistäkin lainoista kuluttajan kannalta turvallisempia.

Kuka voi hakea pikavippiä ja miten?

Lainanhakijan on oltava täysi-ikäinen (luotonantajat voivat edellyttää korkeampaa ikää, usein 20 vuotta). Luotonantajat tarkistavat aina luottotiedot ja arvioivat hakijan maksukyvyn.

Voit hakea lainaa täyttämällä yläpuolella olevan lainahakemuksen. Hakemukseen ei yleensä tarvita liitteitä, mutta luotonantaja voi pyytää lisäselvityksiä.

Ennen kuin lähetät hakemuksen, voit laskea laskurin avulla tulevia lainalyhennyksiä ja suunnitella talouttasi pidemmälle.

Kun lainahakemus on lähetetty, luotonantajat käsittelevät sen ja vastaavat mahdollisella tarjouksella. Voit vertailla saamiasi tarjouksia rauhassa ja valita itsellesi sopivimman. Jos et löydä sopivaa tarjousta, voit hylätä kaikki saamasi tarjoukset.

Varsinainen lainasopimus syntyy lainanhakijan ja luotonantajan välille, eikä Ilmanvakuuksia.fi ole sopimuksessa osapuolena.

Lainasopimus allekirjoitetaan verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella ennen kuin laina voidaan maksaa asiakkaan tilille. Maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta ja pankkien välisistä maksuista.

Onko osamaksu parempi kuin pikavippi?

Tähän ei ole yhtä oikeaa vastausta. Osamaksun ja lainan kustannukset vaihtelevat tarjoajan, ehtojen ja hakijan tilanteen mukaan, joten niitä kannattaa verrata keskenään todellisen vuosikoron ja takaisinmaksettavan kokonaissumman perusteella.

Osamaksua tarjotaan usein esimerkiksi auto- ja elektroniikkaostosten yhteydessä, ja moni hyväksyy sen saman tien. Ennen sopimuksen allekirjoittamista kannattaa kuitenkin pysähtyä ja vertailla vaihtoehtoja, koska kustannuserot voivat olla merkittäviä. Harkitse myös, onko hankinta välttämätön juuri nyt tai voisiko sen rahoittaa säästöillä.

Joustoluotto vai pikavippi?

Joustoluotto on jatkuva luotto, josta voi nostaa rahaa luottorajaan asti. Toistuva nostaminen voi kuitenkin kasvattaa velkaa huomaamatta, joten se ei sovellu jatkuvien menojen kattamiseen. Jos tarvitset rahoitusta yksittäiseen, harkittuun hankintaan, kertalaina voi olla selkeämpi vaihtoehto.

Kulutusluotolla ja pikavipillä ei juurikaan ole eroa – kyse on samantyyppisestä lainatuotteesta. Suurin ero on lainasummassa: pikavipillä tarkoitetaan yleensä pientä lainaa, kun taas kulutusluottoa voi tämän palvelun kautta hakea 1 000–60 000 euroa.