Lainaa ulkomailta. Harkiten.

Lainaa ulkomailta – mitä se käytännössä tarkoittaa?

Joskus elämässä voi tulla eteen yllättävä meno, johon omat säästöt eivät riitä. Ennen lainan hakemista kannattaa selvittää myös muut vaihtoehdot, kuten maksuajan sopiminen laskun lähettäjän kanssa.

Esimerkiksi kodinkone voi hajota äkillisesti, tai autoon voi tulla vika, joka pitää korjata.

Tällaisissa tilanteissa lainan hakeminen voi olla yksi vaihtoehto. Suomalaisten luotonantajien lisäksi myös Suomessa toimiva ulkomainen luotonantaja voi olla mahdollinen vaihtoehto. Lainan ehdot ja käsittelyaika riippuvat aina luotonantajasta, eivätkä ne määräydy sen mukaan, onko luotonantaja kotimainen vai ulkomainen.

Sivustoltamme löytyvä maksuton hakemus täytetään verkossa, ja se välitetään yhteistyökumppaneillemme. Luotonantajat käsittelevät hakemuksen ja vastaavat mahdollisella tarjouksella. Lainan maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta, hakemuksen käsittelystä ja pankkien välisistä maksuista, eikä sitä voi luvata etukäteen. Ota lainaa vain tarpeeseen ja harkiten.

Miten voin saada lainaa ulkomailta?

Lainanhakuprosessi on käytännössä samanlainen kuin Suomessakin. Ilmanvakuuksia-lainahakemus välitetään kilpailutettavaksi sekä ulkomaisille että suomalaisille luotonantajille.

Suomessa toimivat ulkomaiset pankit käsittelevät hakemuksia samaan tapaan kuin kotimaiset. Hakemuksesi voi siis tavoittaa myös esimerkiksi norjalaisen tai virolaisen luotonantajan.

Seuraavassa osiossa paneudumme tarkemmin Suomessa toimiviin ulkomaisiin luotonantajiin ja kerromme, miten voit hakea lainaa Norjasta, Ruotsista, Virosta ja Espanjasta.

Suomessa toimivat ulkomaiset lainanmyöntäjät

Lainan hakeminen etenee samoin vaihein luotonantajan kotimaasta riippumatta. Me Ilmanvakuuksia.fi:ssä pyrimme auttamaan asiakkaita vertailemaan lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Kauttamme voit kilpailuttaa niin suomalaiset kuin ulkomaisetkin luotonantajat. Käydään seuraavaksi läpi, minkälaisia rahoituslaitoksia ulkomailta löytyy.

Lainaa Norjasta

Suomen lainamarkkinoilla toimii useita norjalaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia. Niiltä voi hakea myös suurempia vakuudettomia lainoja. Enimmäislainasummat ja muut ehdot vaihtelevat luotonantajittain ja voivat muuttua, joten tarkista ajantasaiset ehdot aina luotonantajalta.

Norjalaisten pankkien tarjoamien lainojen korko määräytyy hakijan tilanteen mukaan, joten vertaa tarjouksia aina todellisen vuosikoron perusteella. Varsinkin suuremmat lainat edellyttävät hakijalta säännöllisiä ja korkeampia tuloja. Jos hakijan tulot eivät riitä, voi harkita lainan hakemista yhteishakijan kanssa – tai pienempää lainasummaa.

Yhteishakija voi joissain tapauksissa vaikuttaa luotonantajan arvioon ja tarjottuihin ehtoihin, mutta vaikutusta ei voi luvata etukäteen. Molemmat hakijat vastaavat koko lainasta.

Norjalaisilla pankeilla voi olla myös korkeampi ikävaatimus kuin täysi-ikäisyys, joten tarkista ikäraja luotonantajan ehdoista.

Lainaa Ruotsista

Myös ruotsalaiset pankit tarjoavat vakuudettomia lainoja suomalaisille asiakkaille. Ehdot ja käsittelykäytännöt vaihtelevat pankeittain.

Ruotsista on mahdollista hakea myös suurempaa lainaa ilman vakuuksia. Lainan saamiseksi hakijalta voidaan kuitenkin edellyttää tiettyä vähimmäistulotasoa, ja tulorajat vaihtelevat luotonantajittain.

Pääsääntöisesti ulkomaisilla pankeilla on samanlaiset ehdot kuin Suomessa: hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa ja tulojen vakaat sekä säännölliset.

Lainaa Virosta

Useiden suomalaisten lainanhakijoiden keskuudessa Viro on tunnettu jo pidemmän aikaa lainantarjoajien kotimaana. Aikanaan etenkin virolaiset pikavipit olivat suomalaisten keskuudessa yleisiä. Tiukentuneen lainsäädännön vuoksi virolaisia luotonantajia on kuitenkin Suomen lainamarkkinoilla aiempaa vähemmän. Tiukennetuista lainanantokriteereistä huolimatta Suomessa toimii edelleen virolaisia luotonantajia.

Virolaiset luotonantajat ovat keskittyneet tarjoamaan suomalaisille asiakkaille pääasiassa pienempiä kulutusluottoja. Ne voivat myöntää lainaa suomalaisille asiakkaille, vaikka yhtiöiden kotipaikka on Virossa.

Lainaa Espanjasta

Suomessa toimii myös espanjalaistaustaisia luotonantajia, jotka tarjoavat suomalaisille asiakkaille vakuudettomia kulutusluottoja. Lainasumma, laina-aika sekä tulo- ja ikävaatimukset määräytyvät luotonantajan ajantasaisten ehtojen mukaan, joten tarkista ne aina ennen hakemista. Kuluttajaluoton voi myös maksaa takaisin sovittua nopeammin; ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot kerrotaan luottosopimuksessa.

Espanjalaisten pankkien asettamat perusvaatimukset ovat samanlaiset kuin muillakin toimijoilla: luottotietojen tulee olla kunnossa, tulojen säännölliset ja hakijan täyttää luotonantajan ikävaatimus. Osa luotonantajista tarjoaa kulutusluottojen lisäksi esimerkiksi ajoneuvorahoitusta.

Voiko lainaa ulkomailta saada ilman luottotietoja?

Ei. Kaikki luotonantajat tarkistavat hakijan luottotiedot ja positiivisen luottotietorekisterin tiedot. Olipa kyseessä suomalainen tai ulkomainen rahoituslaitos, asiakkaan luottotietojen ja raha-asioiden tulee olla kunnossa. Maksuhäiriömerkintä estää käytännössä vakuudettoman lainan saamisen tai heikentää ehtoja merkittävästi.

Puhtaat luottotiedot antavat luotonantajalle kuvan siitä, että asiakas on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti ja lainan takaisinmaksun pitäisi sujua ongelmitta. Jos luottotietosi ovat kunnossa, voit täyttää sivustoltamme löytyvän maksuttoman hakemuksen ja tarkistaa lainamahdollisuutesi. Jos sinulla on maksuvaikeuksia, apua saa oikeusaputoimistojen maksuttomasta talous- ja velkaneuvonnasta.

Suomalainen laina ulkomailta

Osa suomalaisille tutuista luotonantajista toimii nykyään ulkomailta käsin, esimerkiksi toisessa EU-maassa sijaitsevan yhtiön kautta. Niiden lainasummat, takaisinmaksuajat ja ikävaatimukset määräytyvät ajantasaisten ehtojen mukaan, joten tarkista ne luotonantajalta ennen hakemista.

Myös ulkomailta käsin toimivat luotonantajat edellyttävät, että hakija täyttää niiden ikävaatimuksen ja hänen luottotietonsa ovat kunnossa. Takaisinmaksuaika ei ole kiveen hakattu, sillä kuluttajaluoton voi maksaa takaisin sovittua nopeammin; mahdolliset ehdot kerrotaan luottosopimuksessa.

Kannattaako lainan hakeminen ulkomaisesta pankista?

Joissain tapauksissa ulkomainen luotonantaja voi tarjota sinulle sopivammat ehdot kuin kotimainen – tai päinvastoin. Tämä selviää vain vertailemalla. Jos et ole varma, mistä lainaa kannattaa hakea, suosittelemme käyttämään lainojen kilpailutusta.

Lainojen kilpailutuksessa yksi hakemus voi tuottaa useita lainatarjouksia, jolloin saat kattavamman kuvan lainamarkkinoiden tilanteesta. Kilpailutuksessa on mukana sekä suomalaisia että ulkomaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia.

Yhdistelylaina ulkomailta

Perinteisten kulutusluottojen lisäksi myös ulkomaisilta pankeilta voi hakea yhdistelylainaa. Lainojen yhdistämistä voi harkita etenkin, jos maksettavanasi on useita korkeakorkoisia kulutusluottoja tai osamaksuja.

Yhdistäminen voi alentaa kokonaiskustannuksia, jos uuden lainan todellinen vuosikorko ja kulut ovat nykyisiä pienemmät – mutta laina-ajan pidentäminen voi kasvattaa kokonaiskustannuksia. Vertaa siksi todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa. Yksi laina voi myös selkeyttää takaisinmaksua, kun muistettavanasi on vain yhden lainan eräpäivä. Täytä Ilmanvakuuksia-hakemus maksutta, niin voit saada useita yhdistelylainatarjouksia vertailtavaksi.

Kuka voi hakea lainaa ulkomailta?

Tyypillisesti lainanhakijan tulee olla täysi-ikäinen (luotonantajat voivat edellyttää korkeampaa ikää, usein 20 vuotta), ja häneltä vaaditaan puhtaita luottotietoja, pysyvää osoitetta Suomessa, verkkopankkitunnuksia ja säännöllisiä tuloja.

Miten voin saada lainaa ulkomailta suomalaisilla verkkopankkitunnuksilla?

Lainan hakeminen on samanlaista niin ulkomaisten kuin kotimaistenkin toimijoiden kautta. Koko lainanhakuprosessi tapahtuu verkossa omia verkkopankkitunnuksia käyttäen.

Lainaa ulkomailta - UKK

Onko lainaa ulkomailta mahdollista saada?

Kyllä on. Useat ulkomaiset luotonantajat toimivat myös Suomen lainamarkkinoilla. Ilmanvakuuksia-lainahakemus voi tavoittaa niin suomalaiset kuin ulkomaisetkin luotonantajat. Lopullisen luottopäätöksen ja ehdot antaa aina luotonantaja.

Kuinka paljon voin hakea vakuudetonta lainaa ulkomailta?

Kauttamme voit kilpailuttaa myös ulkomaisten toimijoiden tarjoamat 1 000–60 000 euron lainat.

Milloin laina maksetaan tilille?

Luotonantaja maksaa lainan tilillesi, kun luottosopimus on allekirjoitettu. Maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta, hakemuksen käsittelystä ja pankkien välisistä maksuista, joten tarkkaa ajankohtaa ei voi luvata.

Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia?

Vakuudettoman lainan hakeminen ei edellytä vakuuksia. Myöskään takaajaa ei tarvita. Jos kyseessä on suurempi lainasumma, voit harkita rinnakkaishakijan ottamista. Yhteishakija voi joissain tapauksissa vaikuttaa tarjottuihin ehtoihin, mutta molemmat hakijat vastaavat koko lainasta.

Mikä on paras ulkomainen lainantarjoaja?

Yhtä parasta luotonantajaa ei ole, vaan sopivin vaihtoehto riippuu omasta tilanteestasi. Tarkista aina, että luotonantaja on asianmukaisesti valvottu tai rekisteröity toimija. Sopivimman luotonantajan löytämiseksi kannattaa kilpailuttaa lainat: jos saat useita lainatarjouksia, voit vertailla niiden todellista vuosikorkoa ja valita itsellesi sopivimman.