Lainaa verkkopankkitunnuksilla. Harkiten.

Lainaa verkkopankkitunnuksilla netistä – näin se toimii

Elämässä voi tulla eteen tilanteita, joissa harkitaan ulkopuolista rahoitusta. Esimerkiksi puhelin tai tietokone voi hajota, vaikka niitä tarvitaan työssä. Myös pyykinpesukone tai tiskikone voi sanoa itsensä irti, ja etenkin suuressa perheessä tämä voi sotkea arjen pahasti.

Jos sinulla on säästöjä, niiden käyttäminen on usein edullisempaa kuin lainan ottaminen. Aina säästöt eivät kuitenkaan riitä kattamaan yllättävää menoa.

Yksi vaihtoehto on vakuudeton laina. Voit hakea lainaa verkkopankkitunnuksilla sivustoltamme löytyvän hakemuksen avulla. Ilmanvakuuksia.fi ei itse myönnä lainoja, vaan välittää hakemuksesi yhteistyökumppaneille, joiden kautta se kilpailutetaan yli 30 pankilla ja rahoituslaitoksella. Mieti ennen hakemista, onko laina todella tarpeen ja miten sen kuukausierä mahtuu budjettiisi.

Tässä artikkelissa kerromme tarkemmin, miten lainaa haetaan verkkopankkitunnuksilla ja miten yhdellä hakemuksella voit saada useita lainatarjouksia vertailtavaksi. Löydät myös vastaukset muun muassa siihen, kuka voi hakea vakuudetonta lainaa, mistä sitä voi hakea verkkopankkitunnuksilla ja missä tilanteissa voit saada kielteisen lainapäätöksen.

Yksi hakemus voi tuottaa useita lainatarjouksia

Riippumatta lainan käyttötarkoituksesta lainat kannattaa aina kilpailuttaa. Vertailemalla tarjouksia voit löytää edullisemman vaihtoehdon.

Kun vertailet tarjouksia, katso erityisesti todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa. Ne kertovat, mitä laina maksaa korkoineen ja kuluineen koko laina-ajalta.

Uusien lainojen lisäksi myös olemassa olevien lainojen ehtoja kannattaa tarkastella säännöllisesti, esimerkiksi kerran vuodessa. Näin tiedät, vastaavatko lainasi korkotaso ja kulut sitä, mitä markkinoilla on tarjolla.

Verkkopalveluiden ansiosta sinun ei tarvitse lähettää erillistä hakemusta jokaiseen pankkiin tai rahoituslaitokseen, vaan yksi hakemus välitetään yhteistyökumppaneidemme kautta yli 30 pankille ja rahoituslaitokselle. Tarjousten määrä riippuu kuitenkin aina hakijan tilanteesta ja luotonantajien omista arvioista.

Yhdistelylaina – milloin lainojen yhdistäminen voi kannattaa?

Nykyään monet verkkokaupat ja kivijalkaliikkeet tarjoavat maksutavaksi osamaksua. Osamaksu voi tuntua helpolta tavalta saada tuote heti, mutta myös osamaksuun liittyy korkoja ja kuluja.

Lopulta voi käydä niin, että avoimia osamaksuja on useaan eri paikkaan. Useiden osamaksujen tai luottojen hallintaa voi helpottaa lainojen yhdistäminen. Yhdistäminen voi joissain tilanteissa alentaa kokonaiskustannuksia, jos uuden lainan todellinen vuosikorko ja kulut ovat pienemmät kuin nykyisten velkojen. Laina-ajan pidentäminen voi kuitenkin kasvattaa kokonaiskustannuksia, vaikka kuukausierä pienenisi.

Ennen lainojen yhdistämistä laske kaikki nykyiset osamaksut ja lainat yhteen sekä selvitä niiden kuukausierät, todelliset vuosikorot ja jäljellä oleva laina-aika. Hae lainaa vain sen verran, että se kattaa avoimet osamaksut ja kulutusluotot.

Yhdistelylainaa voi hakea asettamalla tarvitsemasi lainasumman Ilmanvakuuksia-sivuston lainalaskuriin. Laskuri näyttää suuntaa antavan kuukausierän ja kustannukset.

Lainojen todellinen vuosikorko on aina hakijakohtainen, joten se selviää vasta lopullisesta lainatarjouksesta.

Täytä Ilmanvakuuksia-palvelun maksuton lainahakemus ja vertaa saamiasi tarjouksia. Valitse vaihtoehto, jonka todellinen vuosikorko ja takaisinmaksettava kokonaissumma ovat sinulle sopivimmat. Jos päätät ottaa lainan vastaan, voit allekirjoittaa sopimuksen verkkopankkitunnuksilla. Rahojen maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta ja pankkien välisistä maksuliikenteen ajoista.

Uudella lainalla voit maksaa avoimet osamaksut tai luotot pois, jolloin maksettavanasi on yhden lainan kuukausierä. Varmista, että vanhat velat todella maksetaan pois, eikä niitä kerrytetä uudelleen. Jos lainasumma ei riitä kaikkien velkojen maksamiseen, kannattaa ensin maksaa pois korkeimman todellisen vuosikoron lainat tai osamaksut.

Näin haet lainaa netistä pankkitunnuksilla Ilmanvakuuksian kautta

Ilmanvakuuksia on suomalainen palvelu, joka kilpailuttaa asiakkaiden lainat yhteistyökumppaneidensa avulla. Palvelu ei itse myönnä lainoja, vaan hakemus välitetään yhteistyökumppaneille, joiden kautta se kilpailutetaan yli 30 pankilla ja rahoituslaitoksella. Lainahakemuksen täyttäminen on maksutonta eikä sido mihinkään. Lopullisen päätöksen ja ehdot antaa aina luotonantaja, ja luottosopimus syntyy sinun ja luotonantajan välille.

Palvelumme kautta voit hakea lainaa 1 000–60 000 euroa 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla. Hakijan tulee olla täysi-ikäinen (luotonantajat voivat edellyttää korkeampaa ikää, usein 20 vuotta), ja hänellä tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot. Luotonantajat tarkistavat aina hakijan luottotiedot, ja maksuhäiriömerkintä estää käytännössä lainan saamisen. Lainasopimuksen allekirjoittamiseen tarvitset henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset.

Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?

Luotonantajat edellyttävät hakijoilta yleensä täysi-ikäisyyttä, luottotietoja ilman maksuhäiriömerkintöjä ja säännöllisiä tuloja. Lisäksi luotonantajat tarkistavat tiedot positiivisesta luottotietorekisteristä ja arvioivat hakijan maksukyvyn.

Vakuudeton laina ei edellytä vakuuksia tai takaajia. Maksuttoman hakemuksen avulla voit selvittää, millaisia tarjouksia sinulle voidaan tehdä, ennen kuin päätät mitään. Hakemus ei sido ottamaan lainaa vastaan.

Luotonantajat voivat edellyttää täysi-ikäisyyttä korkeampaa ikää, usein 20 vuotta.

Joissain tapauksissa vakuudetonta lainaa haetaan yhdessä yhteishakijan kanssa. Luotonantaja arvioi tällöin molempien hakijoiden tilanteen, mikä voi vaikuttaa tarjottuun korkoon ja ehtoihin. Muista, että molemmat hakijat vastaavat koko lainasta.

Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?

Vakuudettoman lainan hakeminen ei edellytä vakuuksien käyttämistä. Se on kuitenkin yleensä kalliimpi kuin vakuudellinen laina. Palvelumme tekee yhteistyötä sellaisten toimijoiden kanssa, joiden kautta on mahdollista hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuuksien sijaan luotonantaja arvioi hakijan tulot, menot, muut velat ja luottotiedot.

Vakuudettoman lainan käyttötarkoitusta ei yleensä tarvitse kertoa lainanhaun yhteydessä. Lainasumma kannattaa silti mitoittaa todellisen tarpeen mukaan.

Vakuudettomalla lainalla rahoitetaan sekä pienempiä että suurempia hankintoja. Tyypillisesti vakuudettomia kulutusluottoja haetaan esimerkiksi auton ostoon tai remontin rahoittamiseen.

Nettilainan hakeminen ja sopimuksen allekirjoittaminen hoituvat kokonaan verkossa, kun taas perinteisessä pankkilainassa prosessi voi sisältää enemmän vaiheita. Käsittelyn kesto riippuu kuitenkin aina luotonantajasta ja hakemuksen tiedoista, eikä lainapäätöstä voi luvata tiettyyn aikaan.

Miksi en saanut lainaa?

Kielteiseen luottopäätökseen johtaneita syitä voi olla useita. Yleensä hakijalle annetaan kielteinen luottopäätös, jos hänen luottotiedoissaan on maksuhäiriömerkintä, tulot ovat riittämättömät tai epäsäännölliset tai hakijalla on jo entuudestaan paljon avoimia lainoja. Kielteinen päätös on osa vastuullista luotonantoa, ja se voi olla merkki siitä, että uusi laina kuormittaisi taloutta liikaa.

Jos mikään edellä mainituista syistä ei koske sinua, suosittelemme olemaan yhteydessä luotonantajaan ja kysymään kielteisen päätöksen syytä. Jos talous tuntuu kiristyvän, maksutonta apua saa oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonnasta.

Voinko saada lainaa ilman pankkitunnuksia?

Yleisesti ottaen lainaa ei voi hakea verkossa ilman vahvaa sähköistä tunnistautumista. Pankkitunnusten lisäksi jotkut palvelut hyväksyvät mobiilivarmenteen, joka edellyttää, että hakijalla on käytössään puhelin.

Jos pankkitunnusten käyttäminen ei ole mahdollista, voit valita sellaisen rahoituslaitoksen, joka hyväksyy tunnistautumistavaksi mobiilivarmenteen.

Lainaa verkkopankkitunnuksilla – UKK

Miksi lainaa haetaan verkkopankkitunnuksilla?

Verkkopankkitunnuksilla tehtävä vahva sähköinen tunnistautuminen varmistaa, että hakija on se, joka hän sanoo olevansa. Samoilla tunnuksilla voit myös allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti. Rahojen maksatuksen aikataulu riippuu luotonantajasta ja siitä, ovatko luotonantajalla ja sinulla tilit samassa pankissa, sillä pankkien välinen maksuliikenne vaikuttaa siirron kestoon.

Mistä paikoista voin hakea lainaa pankkitunnuksilla?

Lähes kaikki luotonantajat käyttävät verkkopankkitunnuksia hakijan tunnistamiseen. Ilman verkkopankkitunnuksia lainan hakeminen voi olla hankalaa, ellei palvelu hyväksy mobiilivarmennetta.

Käytännössä, jos sinulla on henkilökohtaiset verkkopankkitunnukset, voit hakea lainaa useimmista verkossa toimivista pankeista ja rahoituslaitoksista.

Voinko hakea lainaa verkkopankkitunnuksilla turvallisesti?

Tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla tapahtuu suojatun yhteyden kautta, ja se on turvallinen tapa todentaa henkilöllisyys. Tarkista kuitenkin aina ennen pankkitunnusten käyttämistä, että kyseessä on aito pankin tunnistautumissivu, äläkä koskaan anna tunnuksiasi kenellekään sähköpostin, tekstiviestin tai puhelun perusteella.